當(dāng)前，綠色經(jīng)濟(jì)已深入人心，而綠色信貸工作卻推進(jìn)緩慢。盡管綠色信貸、綠色保險和綠色證券等方面的法律法規(guī)已相繼發(fā)布，但收效卻不甚明顯。究其原因，很大程度上是因為一些地方政府、企業(yè)和金融從業(yè)者尚未對綠色金融、綠色信貸形成深刻認(rèn)識。
從政府角度看，地區(qū)環(huán)境指標(biāo)應(yīng)作為地方政府績效考核的重要方面，但當(dāng)前，仍有一些地方政府具有很強的地方保護(hù)主義色彩，以各種方法爭奪銀行信貸資源，甚至有些地方政府無視國家環(huán)境政策，以各種名目和形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營行為扭曲。由于地方政府的袒護(hù)和縱容，環(huán)境違法案件中僅有少數(shù)受到依法處理，環(huán)保企業(yè)缺失公平的信貸環(huán)境。
從企業(yè)角度看，環(huán)境信息透明化，始終是推廣綠色信貸的首要前提。環(huán)境信息不透明，將直接或間接地影響銀行信貸決策的正確性，這也是當(dāng)前銀行業(yè)推行綠色信貸受阻的原因之一。部分企業(yè)之所以對環(huán)境信息公開持消極態(tài)度，一方面是由于披露環(huán)境信息會增加企業(yè)成本，另一方面企業(yè)擔(dān)心環(huán)境信息公開會使籌資受阻。
從金融從業(yè)者角度看，目前金融從業(yè)者對如何推行企業(yè)社會責(zé)任的認(rèn)識存在一定偏差。例如，一些銀行將綠色信貸看成是政府助推、帶有環(huán)保公益性的活動，而非核心商業(yè)元素。到目前為止，只有少數(shù)商業(yè)銀行發(fā)布了《企業(yè)社會責(zé)任報告》，明確了銀行未來的社會責(zé)任，提出明確的計劃和發(fā)展目標(biāo)。除此之外，銀行業(yè)缺乏企業(yè)社會責(zé)任評估機制，監(jiān)督體系滯后，這也是造成綠色信貸工作受阻的主要原因之一。在發(fā)達(dá)國家，對任何一家企業(yè)的評價都是從經(jīng)營狀況、社會影響、環(huán)境保護(hù)3方面進(jìn)行的，環(huán)境指標(biāo)被認(rèn)為是對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有較大影響的因素，而經(jīng)濟(jì)指標(biāo)僅被看作是企業(yè)最基本的評價指標(biāo)。因而，金融從業(yè)者必須清楚理解綠色信貸的意義所在，在審查信貸項目時，將環(huán)保因素考慮在內(nèi)，規(guī)避潛在的環(huán)境風(fēng)險可能引起的損失，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
為進(jìn)一步推進(jìn)綠色信貸，促使其實現(xiàn)在環(huán)境保護(hù)中的作用，筆者認(rèn)為，應(yīng)著重做好以下工作：
一是將綠色信貸納入銀行中長期發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營規(guī)劃。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略、綠色信貸市場需求以及自身的金融資源、客戶資源、人才資源等條件，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并將其作為自身發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。同時，把綠色信貸納入每一年度經(jīng)營規(guī)劃，對計劃年度內(nèi)綠色信貸的規(guī)模擴(kuò)張、客戶市場拓展、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險管控、業(yè)績增長等做出計劃安排。
二是不斷加大綠色信貸產(chǎn)品和管理創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)增加綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)投入，緊密跟蹤市場動向和客戶需求變化，不斷開發(fā)設(shè)計新產(chǎn)品和服務(wù)品種，特別是針對中小企業(yè)的產(chǎn)品。應(yīng)盡快推出投資于節(jié)能環(huán)保項目和具有循環(huán)經(jīng)濟(jì)概念項目的銀行理財產(chǎn)品，并推進(jìn)綠色信貸產(chǎn)品的資產(chǎn)證券化。完善綠色信貸業(yè)務(wù)操作流程，不斷創(chuàng)新綠色信貸管理方法和技術(shù)，包括風(fēng)險評估與管理技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)定價技術(shù)、企業(yè)評級技術(shù)等。銀監(jiān)會應(yīng)盡快制定統(tǒng)一的綠色信貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)，為商業(yè)銀行建立規(guī)范的、能夠充分體現(xiàn)綠色信貸特點的管理制度。
三是進(jìn)一步完善商業(yè)銀行與環(huán)保部門的信息資源共享機制。環(huán)保部門和商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建可以共同使用的信息平臺，借此實現(xiàn)信息資源共享。商業(yè)銀行在辦理綠色信貸業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在問題時也可反饋給環(huán)保部門，以使其掌握的企業(yè)信息更全面。央行征信系統(tǒng)應(yīng)盡快把資源、環(huán)保等方面的信息納入企業(yè)征信檔案，使商業(yè)銀行在確定貸款決策時有據(jù)可循。
四是加快構(gòu)建綠色信貸激勵機制。對新設(shè)備和新技術(shù)開發(fā)貸款、中小企業(yè)部分綠色信貸項目等風(fēng)險較高的貸款，給予一定的稅收優(yōu)惠，同時建立由財政貼息、財政出資彌補綠色信貸損失等構(gòu)成的財政補償機制。對發(fā)展綠色信貸成效顯著的銀行，銀行監(jiān)管部門應(yīng)在新設(shè)機構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面予以必要的政策支持。對綠色信貸應(yīng)實行有別于一般貸款的差別化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高其貸款風(fēng)險容忍度。
五是建立健全相應(yīng)的綠色信貸動態(tài)跟蹤監(jiān)測機制。明確環(huán)保信息收集、分析、核實、預(yù)警流程，實時動態(tài)對信貸資產(chǎn)進(jìn)行全過程評價和風(fēng)險監(jiān)控，規(guī)定對融資項目的貸后管理要求及有關(guān)操作，包括能源審計核查、節(jié)能技術(shù)評估、環(huán)境影響評估、采購審核及報告制度等一系列管理工作。
六是加大綠色信貸政策的宣傳力度，通過公益廣告宣傳等方式，向相關(guān)企業(yè)和公眾宣傳綠色信貸的重要性，以及綠色信貸政策的理念、流程、規(guī)定等相關(guān)知識，使綠色信貸理念深入人心。與此同時，讓企業(yè)真正明白其環(huán)境違法行為不僅面臨處罰風(fēng)險，更會給其生產(chǎn)經(jīng)營、社會聲譽等造成負(fù)面影響，由此給銀行融資帶來很大的風(fēng)險隱患。
|
